济南帮中小企业融资　利用大数据为银企配对

核心提示：目前,在政策支持下,济南市中小企业公共服务中心联合20余家银行等金融机构,已经成立了五大特色融资服务平台。

回忆起今年4月份那笔价值200多万元的过桥贷,小微企业主宋先生到现在还非常紧张。不过,在参加完济南市中小企业融资月启动仪式后,宋先生觉着,自己明年应该不会有类似担惊受怕的事情了。

企业若需要转贷平台可先行垫付

8月19日,济南市中小企业融资主题服务月活动启动。为服务中小企业,济南市将连续开展6期各具主题的中小企业服务月活动,其中8-9月的活动以中小企业融资为主题。这其中包括“中小企业应急转贷引导基金”“消费企业贷款风险补偿资金”等,让不少中小企业主看到了便捷融资的希望。

启动仪式上,让宋先生最为感兴趣的内容,就是济南市经信委中小企业服务中心同三家银行进行的“中小企业应急转贷”签约。“如果我们能使用到这个通道,能在短时间内拿到‘过桥贷’,那今年4月份我也不会差点破产。”

宋先生的厂子主要生产工业用雕刻机。今年4月,他的一笔价值100多万元的贷款到期,同时,年前许诺发给工人的大约50万元的奖金,也到了没法再拖的时候。而原本预期要收回的货款,到了银行贷款到期前几天,客户才通知他说要晚几天才到。宋先生这下着了急,赶紧跑去银行申请转贷,也就是能否借新还旧,但是银行说:“借新的没问题,先还上旧的就行。”

当时,厂子里的工人也开始有了情绪,因为许诺他们的奖金一直没到账。好在最后,他通过私人关系找到了一家担保,向融资平台借到了一笔过桥款,解了燃眉之急。“4月底客户的货款到了,但就是这一个月的时间,让我们多花了50多万元的利息。况且,要是客户的钱真来不了,那我真的要卖自家房还钱了。”

而在8月19日的启动仪式上,宋先生了解到,济南市经信委中小企业服务中心和银行建立了专门平台,为中小企业提供规范化、低成本的转贷服务。通俗来说,就是中小企业可以通过指定系统,来提出转贷申请。一旦审核通过,平台可以使用转贷资金先为企业偿还旧贷款,随后银行再将新贷款打入平台,以供其他企业使用。在这个过程中,企业就不需要筹措资金借新还旧,不仅降低了成本,还有效避免了金融风险。

联合20余家金融机构成立五大融资平台

“中小企业应急转贷引导基金”是此次融资主体服务月中推出的服务之一,而融资主体服务月,又是济南市开展的中小企业服务月活动中的第一期。为落实市委市政府“一次办成”的改革,优化营商服务环境,激发中小企业创业创新活力,根据中小微企业发展需求,济南市经信委将连续开展6期中小企业服务月活动,时间跨度为一年。除了今年8-9月举办的融资主题服务月外,还有信息化、科技创新、创业兴业、政策宣贯及财税优化等主题。

济南市经信委主任汲佩德介绍,之所以将融资服务月排在第一个,原因就是中小企业在融资方面的需求十分迫切。在融资服务活动中,又包含金融支持发展实体经济、引导规范民间资本服务中小企业、中小企业融资能力提升、互联网+金融促进企业发展、资本市场助力企业升级、企业成长导航服务工程等六大服务模块,将开展各类活动30余场,为广大中小微企业提供全方位产融对接服务,促进本地金融业与实体经济互利共赢、良性发展。

目前,在政策支持下,济南市中小企业公共服务中心联合20余家银行等金融机构,已经成立了五大特色融资服务平台。除了上文中的中小企业应急转贷平台外,还有普惠金融平台、供应链金融平台、股权投融资平台和动产质押平台。

大数据配对银企提高效率还规避风险

对于银行来说,如何界定小微企业的还款能力一直是个难题。而在启动仪式上,由济南市政府与浪潮合作共建的智慧金融“一贷通”服务平台正式上线。平台旨在集合地区金融服务资源,在依法合规、主体授权的前提下,利用政府大数据及互联网数据,通过大数据、区块链、AI等关键技术,构建信用体系,实现企业(个人)融资合理配置,帮助金融机构为企业(个人)提供一站式金融服务。

据介绍,“一贷通”的建设运营解除了小微企业在申贷时需开具税收、社保等多项证明的烦恼,促进了本地金融服务供给,提升企业发展活力和竞争力；有效盘活政府数据资产,推动数据资源在金融领域打造示范样板,完善社会诚信体系建设,有利于济南市形成融资贷款的价值洼地。

浪潮集团大数据公司总经理徐宏伟介绍,通过大数据分析,银行能首先使用准入模型,判断该企业是否具有贷款资格。进一步,利用风控模型确定对该企业的授信额度。最后,银行还可以通过平台监测企业的经营状况,消除有可能的道德风险问题。

目前,“一贷通”服务平台已集合济南市全部银行金融产品资源,在企业授权前提下利用政府数据,构建信用决策体系,用政府数据跑腿代替企业跑腿,实现了小微企业融资合理配置,帮助银行为小微企业提供无抵押、纯信用、在线办理、快速审批的放贷服务。